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区块链、指纹支付 警惕“伪科技”理财陷阱

发表时间:2019-01-08

  工商银行一位管理层人士认为,上述这家号称“高收益率”的企业集资项目埋下了极大的风险。同时,这家互联网企业主业原本是塑料交易平台,却公然向社会不特定人群进行集资,是与有关法规直接抵牾的。针对这样的行动,金融局有关人士表示,国度有关法规明白规定,企业在不取得金融机构备案容许的条件下,擅自发售理财产品,尤其是在没有第三方存管的前提下,涉嫌构成非法集资或者非法接受公众存款罪,执法部分一经查实,将予以严惩。

  记者发现,除了社会上广泛存在的P2P项目,一些互联网电商平台也在推出自己的理财项目。而且,这些项目,公开承诺年化收益率达到12%以上,并且闭口不谈可能存在的风险。比如,在东莞某家专门致力于塑料交易的互联网平台,也“不失时机”向大众推荐旗下的融资项目“X宝宝”,由于承诺年化收益率高达12%以上,很多理财人士将手中资金投向了这一平台。

  涉嫌非法集资

  广州日报全媒体记者 陈明 通讯员张大全

  记者懂得到,南城这名女士所称的指纹支付是一个起源不明的机构所发展的加盟项目。之所以说来源不明,是因为这家名为“恋x团”的机构在东莞并无工商注册,在网上也无奈查问其公司以及法人资料。但是,就是这样背景含糊的机构,却在东莞各个镇街都有业务宣讲团队,这些职员在组织架构上、项目运作模式方面均是以招募代理商、加盟商、区域负责人的形式进行。

  稳定获利是一般家庭重要理财模式

  警惕“伪科技”理财陷阱

  对投资者来说,投入一笔资金,获取更高的收益是天经地义的事。好比银行理财产品,在明确了危险和收益的前提下,投资者将多少不一的闲钱拿来理财,获取4%左右的年化收益率,这是一种相对理性,且基本上可以实现的举动。

  已涉嫌庞氏骗局或传销手段

  案例二:

  要求代理商发展代理并提成

  妇孺皆知,随着互联网金融的发展,特别是民间借贷以及高利贷的泛滥,一些以高息为诱饵的金融投资平台、地下印子钱、高息集资以及各种不拘一格的承诺高回报产品横空出世。在人们对于投资理财风险识别才干有限的当下,资金损失引发的个案时有产生。

  专业人士提醒

  区块链技术

  对投资理财资金平安的问题,不久前,国家银保监会主席郭树清有明白的表白,有关机构应通过多种方法让公民民众意识到高收益象征着高风险。他提示风险称,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备丧失全部本金。对于此话,足以进步所有投资者的风险意识。

  目前依然是概念性事物

  区块链研习社被承包

  案例一:APP用发展代理方式推广

  东莞市金融工作局的人员分析说,这种项目对于所谓的代理商来说极为不利,如果是一个好的技术,公司完全可以用通例的经营模式去推广市场,而不是从工作人员的身上获取钱财。尤其是请求代理商发展代理商并提成,这样就已经涉嫌庞氏骗局或者传销性质的伎俩。已经参加的成员有必要收集证据,通过执法部门合法维权,将自己的损失降到最低度。

  “我的老公最近加入了一个发展‘指纹支付’的项目团队,岂但自己投入了一万多元成为会员,还到处游说亲朋好友掏钱加入,他们团队的发展模式有些像庞氏骗局,我很担心他越陷越深。”日前,南城一名女士在电话中向记者反映,一个从本地发展而来的指纹支付项目团队正在让他的丈夫深陷其中,成天为了发展会员而无暇他顾。

  记者所接触的多名恋X团代理商,都坚持认为自己所从事的不是传统意思上的传销。然而,对于机构收取每人至少8000元的代理用度,而代理机构没有任何物品交给代理商,面对如此苛刻的前提,多少乎没有人说得出起因。

  专业人士提醒

  张文艳以为,社会上的一些投资项目,不能说全都是骗人的,然而也存在应用人们赚取快钱,打算一本万利的不健康心态来套取资金。个别说来,是畸形的投融资项目,还是骗人的坑人的庞氏圈套,人们只有稍加留意,是不难辨认的。首先,无论对方将收益说得如何动听,是否拿得出合法的理财资质才是关键,“你手续都办不下来,谈何保险和稳固的投资回报?”她认为,目前社会上存在一种气象需要投资者重视,正当的理财平台往往收益在年化率4%左右,无论是银行理财仍是互联网平台,这是当前宏观环境决定了的。而一些灰色地带或者领有传销特色、庞氏手腕的理财项目,收益率远远高于正规合法的理财平台跟项目,这是那些鸡鸣狗盗唯一获取投资者资金的渠道。

  擅自发售理财产品

  正是一部门类似吴小姐这样的“创业者”,通过区块链这一超前的概念,将其包装成一个商业项目,再向社会收取配合费用、层层招商,将一个不成熟的互联网技术,弄成了一个可以实切切实收获现金的平台,而她们的目的,恰是目前社会上一部分寻求项目、渴望购买原始股份,具备创业和投资理财心态的人。

  区块链研习社为何须要承包商?它可以带来收益吗?对此,吴小姐回答是,这是看好它的未来,当初本人每年出资多少万元,占据一个可以学习的位置,同时也能够将其包装成一个获利的名目,可以募集资金。比方向社会上的友人发动集资盘算,将开销微危险进行转移,甚至还可以获利。

  区块链技巧在专业技术、执法部门和权威人士的眼中,目前仍然处于一个面临法律空白、实用性无奈落地的概念性事物。除了国际上突起的虚构货币的热炒之外,目前为止,几乎没有真正可以落地的区块链项目。最多是一些机构在探讨和探索中。

  专业人士:

  在专业人士的眼中,投资理财主要的是要确保资金保险,其次才是收益多少的问题。即使是法律允许的投资理财项目,作为个别家庭和个人,在进行投资理财组合时,也必须要器重资金的安全,比如有限的闲置资金,如何对股票、期货、银行理财等进行科学的配置。实际上,也就是尽量在确保本金安全的前提下实现收益的增添。

  专业人士提醒

  缴纳8000元之后, 成为代理商有什么收获呢?记者进一步了解到,该机构声称代理商每发展一个类似于下线的代理商,可能从对方缴纳的8000元中提成30%;另外发展商家利用“指纹支付”软件也会给代理商利润提成。

  某银行理财部经理,高级理财师张文艳认为,作为工薪阶层,投资理财不必急于赚取“大钱”,确保资金安全,牢固获利,用时间来沉积较为空想的收益,是普通家庭首要决定的模式。

  跟着监管局部执法力度的加强以及大众防范意识的提高,传统的拉人头异地传销已经失去了市场;当前,打着“科技翻新”的旗帜,招收加盟商、代理商、片区承包商等旗号的新型非法集资手段或者庞氏手法却逐渐浮现。最为常见的是运用新兴的科技概念或者新技术进行包装,通过现场招商、猎人头等方式发展成员。如利用区块链概念、指纹支付、异业联盟等等。专业人士告诫,不熟悉科技技能、金融常识的人士,自己不懂专业技术的人员,别企望利用这些概念短期发财,面临陌生的投资理财项目时,需要百倍的警惕。

  但是,社会上目前存在不少理财产品,平台方许诺每年12%甚至更高的收益,面对勾引,有不少人不顾可能存在的风险,企望自己可能短时光内跑赢社会上所有的理财产品,进而获取更多的经济利益。

  案例三:商业项目标“金融衍生品”

  而这样一个巨大的互联网贸易机构,所有的代理商都没有办公地址,记者所联系上的代理商都号称是公司却没有办公室,也不行政人员,他们直接吸收自己的先容人安排工作,开会、交钱也直接和介绍人发生接洽。

  “代理商有两个工作要做,一是发展相似于下线的署理商,二是动员更多的商家下载应用指纹支付的软件,当前凡是使用这个指纹支付的消费者,代办商都有固定的破费利润返还。”张先生说,这与传销不同,传销是不停地发展下线,收取人头费,但是这个恋X团是从消费者所花费的利润中收取提成。

  在东莞,以区块链命名的社群很多,各个社群的成员多的有数百人,少的有数十人,而且各个社群的发动人存在明显的商业目的。比喻,一些社群的组织者清楚恳求,参加区块链研习社需要加纳费用,多的数千元,少的数百元,只有缴纳会员费,才华加入到这些社群的学习跟探讨之中。记者理解到,家在南城的吴小姐是承包东莞区块链名目研习的投资商。